बिजनेस लोन कैसे ले
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व्यवसाय शुरू करने या उसका विस्तार करने के लिए अक्सर महत्वपूर्ण वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है, और व्यवसाय ऋण आपके उद्यमी लक्ष्यों को प्राप्त करने में एक महत्वपूर्ण संसाधन हो सकता है। चाहे आप कोई नया उद्यम शुरू कर रहे हों, संचालन का विस्तार कर रहे हों, या केवल नकदी प्रवाह का प्रबंधन कर रहे हों, व्यवसाय ऋण प्राप्त करने का तरीका समझना आवश्यक है। यह मार्गदर्शिका आपको व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया से गुज़रेगी, वित्तपोषण की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी सहायता करने के लिए व्यावहारिक सलाह और अंतर्दृष्टि प्रदान करेगी।
1. व्यवसाय ऋण को समझना
व्यवसाय ऋण वित्तीय उत्पाद हैं जो व्यवसायों को विभिन्न उद्देश्यों के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जैसे उपकरण खरीदना, कर्मचारियों को काम पर रखना, या परिचालन व्यय को कवर करना। ये ऋण पारंपरिक बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, ऑनलाइन ऋणदाताओं या सरकारी कार्यक्रमों से मिल सकते हैं। वे सुरक्षित (संपार्श्विक की आवश्यकता वाले) या असुरक्षित (कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं) हो सकते हैं।
2. व्यवसाय ऋण के प्रकार
विभिन्न प्रकार के व्यवसाय ऋण विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। सबसे आम में से कुछ में शामिल हैं:
अवधि ऋण: ये एकमुश्त ऋण हैं जिन्हें आप एक निश्चित अवधि में एक निर्धारित ब्याज दर के साथ चुकाते हैं। वे अल्पकालिक (एक वर्ष से कम) या दीर्घकालिक (25 वर्ष तक) हो सकते हैं।
क्रेडिट लाइन्स: यह लचीला विकल्प आपको एक निश्चित सीमा तक उधार लेने और उपयोग की गई राशि पर केवल ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है।
उपकरण वित्तपोषण: विशेष रूप से व्यावसायिक उपकरण खरीदने के लिए, इस प्रकार का ऋण उपकरण को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है।
एसबीए ऋण: लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा गारंटीकृत ऋण, अनुकूल शर्तों की पेशकश करते हैं लेकिन अक्सर एक लंबी आवेदन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है।
चालान वित्तपोषण: व्यवसायों को अवैतनिक चालान के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है, जिससे तत्काल नकदी प्रवाह मिलता है।
मर्चेंट कैश एडवांस: दैनिक क्रेडिट कार्ड बिक्री के प्रतिशत के माध्यम से चुकाई जाने वाली एकमुश्त राशि।
3. अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं का निर्धारण
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको धन की आवश्यकता क्यों है। इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है और आपको कितनी राशि उधार लेने की आवश्यकता है। निम्नलिखित पर विचार करें:
ऋण का उद्देश्य: क्या यह कार्यशील पूंजी, उपकरण खरीदने, व्यवसाय का विस्तार करने या कुछ और के लिए है? आवश्यक राशि: संभावित अप्रत्याशित खर्चों को ध्यान में रखते हुए, आपको आवश्यक सटीक राशि की गणना करें।
चुकौती क्षमता: नकदी प्रवाह और भविष्य के राजस्व अनुमानों पर विचार करते हुए, ऋण चुकाने की अपने व्यवसाय की क्षमता का आकलन करें।
4. ऋण आवेदन के लिए अपने व्यवसाय की तैयारी
व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, पूरी तरह से तैयारी करें। आपको निम्न की आवश्यकता होगी:
व्यवसाय योजना
एक अच्छी तरह से संरचित व्यवसाय योजना आपके व्यवसाय की क्षमता को प्रदर्शित करती है और विकास के लिए आपकी रणनीति की रूपरेखा तैयार करती है। इसमें शामिल होना चाहिए:
व्यवसाय अवलोकन: आपके व्यवसाय, उत्पादों और सेवाओं का विवरण।
बाजार विश्लेषण: अपने उद्योग, लक्षित बाजार और प्रतिस्पर्धा पर शोध करें।
मार्केटिंग रणनीति: आप ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने की योजना कैसे बनाते हैं।
वित्तीय अनुमान: राजस्व पूर्वानुमान, लाभ मार्जिन और नकदी प्रवाह अनुमान।
वित्तीय दस्तावेज
ऋणदाता आपके व्यवसाय के स्वास्थ्य और ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने के लिए विस्तृत वित्तीय दस्तावेज देखना चाहेंगे। इनमें शामिल हो सकते हैं:
आय विवरण: समय के साथ आपके व्यवसाय की लाभप्रदता दिखाना।
बैलेंस शीट: संपत्ति, देनदारियों और इक्विटी की रूपरेखा।
कैश फ्लो स्टेटमेंट: आपके व्यवसाय में आने और जाने वाली नकदी के प्रवाह को दर्शाता है।
टैक्स रिटर्न: आम तौर पर पिछले 2-3 वर्षों के लिए।
व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर
आपका क्रेडिट स्कोर ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। एक मजबूत क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर शर्तें सुरक्षित करने में मदद कर सकता है। अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर दोनों की जाँच करें, क्योंकि कुछ ऋणदाता दोनों पर विचार करते हैं।
संपार्श्विक
यदि सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो निर्धारित करें कि आप संपार्श्विक के रूप में कौन सी संपत्तियाँ दे सकते हैं, जैसे कि अचल संपत्ति, उपकरण या इन्वेंट्री।
5. सही ऋणदाता चुनना
विभिन्न ऋणदाता विभिन्न प्रकार के ऋण और शर्तें प्रदान करते हैं। निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:
पारंपरिक बैंक: अक्सर प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी सख्त आवश्यकताएँ हो सकती हैं।
ऑनलाइन ऋणदाता: आम तौर पर तेज़ स्वीकृति और वित्तपोषण प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दर ले सकते हैं।
क्रेडिट यूनियन: व्यक्तिगत सेवा और संभावित रूप से कम ब्याज दरों के लिए जाने जाते हैं।
सरकारी कार्यक्रम: जैसे SBA ऋण, जो अनुकूल शर्तें प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी आवेदन प्रक्रिया अधिक गहन हो सकती है।
6. आवेदन प्रक्रिया
आवेदन प्रक्रिया ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकती है, लेकिन आम तौर पर इसमें निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:
चरण 1: दस्तावेज़ एकत्र करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने व्यवसाय योजना, वित्तीय विवरण, कर रिटर्न और पहचान सहित सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार हैं।
चरण 2: आवेदन पूरा करें
आवेदन फ़ॉर्म भरें, सटीक और विस्तृत जानकारी प्रदान करें। यह अक्सर ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से किया जा सकता है।
चरण 3: आवेदन जमा करें
आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ आवेदन जमा करें। कुछ ऋणदाताओं को व्यक्तिगत साक्षात्कार या अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता हो सकती है।
चरण 4: स्वीकृति की प्रतीक्षा करें
ऋणदाता आपके आवेदन की समीक्षा करेगा, जिसमें कुछ दिनों से लेकर कई सप्ताह तक का समय लग सकता है। वे आपकी साख, व्यवसाय की स्थिति और आपको ऋण देने के जोखिम का आकलन करेंगे।
चरण 5: ऋण प्रस्ताव की समीक्षा करें
यदि स्वीकृत हो जाता है, तो ब्याज दर, पुनर्भुगतान शर्तों, शुल्क और किसी भी अन्य शर्तों सहित ऋण प्रस्ताव की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। अगर कुछ भी स्पष्ट नहीं है, तो सवाल पूछने में संकोच न करें।
चरण 6: ऋण स्वीकार करें और धनराशि प्राप्त करें
जब आप ऋण प्रस्ताव स्वीकार कर लेंगे, तो धनराशि आपके व्यवसाय बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी। यह प्रक्रिया ऋणदाता और ऋण के प्रकार के आधार पर अवधि में भिन्न हो सकती है।
7. ऋण का पुनर्भुगतान और प्रबंधन
अपने ऋणदाता के साथ अच्छे संबंध बनाए रखने और अपने क्रेडिट स्कोर को स्वस्थ रखने के लिए समय पर अपना ऋण चुकाना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
पुनर्भुगतान की शर्तों को समझें: भुगतान शेड्यूल, देय तिथियों और देर से भुगतान के लिए किसी भी दंड को जानें।
भुगतान स्वचालित करें: समय सीमा चूकने से बचने के लिए स्वचालित भुगतान सेट करने पर विचार करें।
अपने वित्त की निगरानी करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा कर सकते हैं, अपने व्यवसाय के वित्त पर कड़ी नज़र रखें।
अपने ऋणदाता से संवाद करें: यदि आपको कोई कठिनाई आती है, तो पुनर्भुगतान शेड्यूल को समायोजित करने जैसे संभावित समाधानों का पता लगाने के लिए तुरंत अपने ऋणदाता से संवाद करें।
